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    🏠 자금조달계획서 제출 대상, 제출 기준 총정리! 6억 초과 주택 거래 시 꼭 확인하세요

    최근 부동산을 매매하려는 분들이라면 한 번쯤 들어봤을 "자금조달계획서".

    주택을 살 때 돈을 어디서 마련했는지를 소명하는 중요한 문서입니다. 

    한지만 누구나 다 제출해야 하는 것인지, 어떤 기준으로 체중 의무가 생기는지 잘 모르는 경우가 많습니다. 

    지금부터 자금조달계획서 제출 대상, 제출 조건, 기준 금액(6억 초과 등)에 대해 2025년 기준으로 가장 최신 정보를 바탕으로 상세하게 알려드립니다. 

     

    자금조달계획서 제출 대상, 제출 기준 총정리

     

    자금조달계획서란?

    자금조달계획서는 말 그대로 주택을 구입할 때 사용한 자금의 출처를 소명하는 문서입니다. 

    주택을 거래할 때 매수인이 자금을 어떻게 마련했는지 구체적으로 기입해야 하며, 이를 통해 부동산 시장의 투명성을 확보하고, 불법 증여나 탈세를 차단하는데 목적이 있습니다. 

    자금조달계획서에는 다음과 같은 항목을 구체적으로 기입해야 합니다.
    본인예금, 적금 인출, 금융기관 대출, 가족/친인척 증여, 퇴직금/사업소득, 주식 매도 대금 등 
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    📌 자금조달계획서 제출 대상자, 어떻게 결정되나?

    자금조달계획서 제출은 모든 주택 거래에 적용되는 것이 아니라, 지역(규제여부)+거래 금액에 따라 달라집니다. 

    1. 투기과열지구의 경우

    • 거래 금액과 무관하게 모든 주택 매매 시 자금조달계획서 제출 의무
    • 단 9억 원 초과 시에는 증빙자료까지 필수 제출

    2. 조정대상지역의 경우

    • 6억 원 초과 주택 매매 시 제출
    • 9억 초과 시 증빙자료도 함께 제출

    3. 비규제지역의 경우

    • 12억 원 초과 주택 거리 시 제출 의무 발생 
    • 증빙자료는 12억 초과 시부터 요구 

    즉, 지역과 거래 금액에 따라 제출 유무가 달라지므로, 거래 전 반드시 확인해야 합니다. 

     

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    📊 한눈에 보는 제출 기준 요약표

    구분

    제출 기준

    증빙자료 제출 기준

    투기과열지구 금액 관계없이 모두 제출 9억 원 초과
    조정대상지역 6억 원 초과 9억 원 초과
    비규제지역 12억 원 초과 12억 원 초과

    🧾 제출 방법은 어떻게?

    1. 매매계약 체결 후 30일 이내 제출
    2. 부동산거래관리시스템(RTMS) 또는 시군구청에서 제출
    3. 전자신고 시 공동인증서 필요
    4. 직접 방문하거나 공인중개사를 통해 대행 가능

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    ❗ 6억 원 초과 거래 시 주의사항

    특정 조정대상지역에서 6억 원이 넘는 주택을 매수하는 경우, 제출 대상자가 되는 동시에 세무조사의 가능성도 함께 열려 있습니다. 아래와 같은 경우는 국세청의 자금 출처 조사 대상이 될 수 있으니 각별히 유의해야 합니다. 

    • 미성년자가 주택을 매수하는 경우
    • 무소득자 혹은 소득 대비 과도한 자금이 투입된 경우
    • 현금 위주 자금 출처
    • 가족, 친인척 간의 비공식 증여가 의심되는 경우
    • 단기간 내 여러 건의 부동산 거래가 있는 경우

    실제로 국세청은 이런 케이스를 중점적으로 들여다보고, 정당한 자금 흐름이 없을 경우 증여서 또는 탈세로 간주하여 세금 부과를 할 수 있습니다. 

     

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    🧠 자주 묻는 질문 (FAQ)

    Q. 전세 계약도 제출 대상인가요?

    A. 아닙니다. 매매 계약에만 해당됩니다.

    Q. 자금조달계획서를 제출하지 않으면?

    A. 최대 500만 원 과태료 + 세무조사 위험이 있습니다.

    Q. 부모에게 증여받은 자금도 기재해야 하나요?

    A. 네. 증여 사실과 금액, 증빙자료까지 명시해야 합니다.

     

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    ✅ 정리 : 자금조달계회거 제출, 이렇게 기억하세요!

    • 투기과열지구: 금액 관계없이 무조건 제출
    • 조정대상지역: 6억 초과 시 제출
    • 비규제지역: 12억 초과 시 제출
    • 9억 초과일 경우 증빙자료까지 함께 제출
    • 제출하지 않으면 과태료 + 세무조사 위험

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    📝 마무리

    부동산 거래는 단순히 집을 사고파는 일이 아닙니다. 

    특히 자금조달계획서는 나와 가족의 자산 흐름을 소명하는 매우 중요한 서류입니다. 

    제출 기준과 금액 요건을 사전에 꼼꼼히 확인하고, 필요한 자료를 빠짐없이 준비하여 불이익 없이 안전한 거래를 하시기 바랍니다. 

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